Как оформить займ под залог автомобиля: полезные советы

Заем под залог автомобиля – один из быстрых способов подправить шаткое финансовое положение. Услуга появилась недавно, но довольно быстро получила распространение. Брать деньги взаймы у близких и друзей не всегда удобно, а иногда у них просто нет нужной суммы.

Эти деньги могут потребоваться по самым разным причинам – развитие бизнеса, путешествие, ремонт и т.д. Банки далеко не всегда предоставляют кредит, особенно тем, у кого подпорчена кредитная история.

Но если даже банк дал добро, то времени на оформление целого пакета документов уйдет достаточно много, в некоторых ситуациях это критично. Автомобиль – ценный актив, у которого есть определенная стоимость. С его помощью можно достаточно быстро получить нужную сумму, обратившись в организации, специализирующиеся в сфере залогового кредитования. Не реже люди прибегают к тому, чтобы взять деньги под недвижимость.

Взять кредит наличными под залог машины

Когда оформляют заем под залог авто, составляется договор, в котором прописаны условия и обязательства. В договоре указывают выданную сумму займа, а также срок, до истечения которого заемщик обязуется в полной мере вернуть денежные средства. Во время действия кредитного договора транспортное средство выступает в качестве залогового имущества – это своеобразная гарантия, что клиент вернет финансовой организации ранее выданную ему сумму.

Какие преимущества получает клиент при выдаче денег под залог авто? Можно отметить следующие:

• экономия времени. На рассмотрение заявки уходит, как правило, не больше одного дня, но все зависит от компании, предоставляющей заем;
• низкие процентные ставки. Они тем ниже, чем выше ликвидность залогового имущества;
• минимальный набор документов. Не нужно предоставлять сведения о кредитной истории, справку о доходах или привлекать поручителей;
• свобода действий. После выдачи денег клиент вправе распорядиться ими так, как он желает. Это возможность нецелевого использования средств.

Данный вид займа выгоден людям, не работающим официально. Если уже имеются кредиты, то получить очередной заем станет намного проще, предоставив залоговое имущество – автомобиль. Ситуации бывают разные, и когда срочно нужны деньги, кредит под авто становится наиболее оптимальным решением. Договор с клиентом заключается буквально в считанные часы, после чего на руки выдается необходимая сумма. И это одно из главных отличий займа от обычного потребительского кредита.

Условия кредитования

Все условия сделки прописываются в договоре, который предварительно составляется и подписывается сторонами – заемщиком и кредитором. Можно отметить основные условия, распространяющиеся на каждый такой договор:

• форма залога. Есть две формы, первая форма: автомобиль весь срок находится у кредитора. Авто ставят на специальную охраняемую стоянку, откуда забрать его владелец не может до тех пор, пока не погасит сумму займа. Вторая форма: машина остается в распоряжении собственника, но выдавшей кредит организации передается ПТС. То есть, заемщик может продолжать эксплуатацию транспортного средства, но продать его не может;
• сумма займа. В договоре обязательно указывают сумму. Экспертная комиссия после оценки транспортного средства устанавливает допустимую к выдаче клиенту денежную сумму. Обычно она не превышает 75-80% от рыночной стоимости машины;
• валюта. Зачастую кредит выдается в рублях, но за редким исключением его выдают и в иностранной валюте;
• процентная ставка. Когда человек берет деньги под залог авто, в первую очередь его интересует последующая переплата. Кредитные ставки соответствуют установленным требованиям ЦБ РФ;
• срок. Еще один важный пункт договора – срок, на который выдан заем. Как правило, он составляет от двух месяцев и до нескольких лет. Дополнительно прописывают условия досрочного погашения или пролонгации кредита.

Как только договор составлен и подписан, клиент может получить оговоренную в документе сумму. Она в полном размере выдается наличными в кассе финансовой организации или переводится на карту клиента. Прописывают штрафы и пени за несвоевременное внесение денежных средств.

Какие требования выдвигают заемщику

В большинстве микрофинансовых организаций, набор документов для выдачи займа под автомобиль, минимальный:

• паспорт гражданина РФ;
• ПТС;
• СТС.

При этом нельзя отдать нерастаможенное или не поставленное на регистрационный учет транспортное средство. У клиента обязательно должно быть свидетельство о регистрации автомобиля.

Как взять кредит

Сегодня получить деньги под залог автомобиля не составляет особого труда. Но для этого необходимо проделать нескольких важных действий:

• выбор финансовой организации. Подбирая кредитора, обратите внимание на условия займа, ознакомьтесь с отзывами клиентов, убедитесь в его надежности;
• подача заявки. Большая часть кредиторов имеет собственный ресурс в интернете. Подать заявку можно в режиме онлайн без необходимости ехать в офис;
• подготовка документов. Необходимо собрать требуемые документы и передать их организации, предоставляющей кредит, если заявка будет одобрена;
• оценка авто. Специальная комиссия оценивает транспортное средство, от оценки зависит и сумма кредита;
• составление договора. Как только стороны согласовали размер займа, составляется и подписывается договор с обязательным указанием всех деталей. Дальше выдается займ под залог авто.

Чтобы получить как можно больший кредит, стоит предварительно подготовить автомобиль и придать ему товарный вид. Но если есть серьезные технические неисправности, его оценят гораздо ниже 75-80% от рыночной стоимости.

Если возникла срочная необходимость в деньгах, залог авто станет самым простым способом решения проблемы. Стоит сотрудничать только с проверенными и надежными кредиторами, и тогда многих неприятностей удастся избежать. Останется только соблюдать условия договора и своевременно погашать кредит.